Только представьте: молодой человек делает предложение любимой, а та со слезами на глазах отказывает, заглянув перед этим в смартфон, где отражены неприглядные данные о кредитах суженого. Или: вы устраиваетесь на работу, а работодатель нажимает некую кнопку, после чего некий зловещий голос объявляет об отягощающих вас долгах и просрочках. Это не мрачный трэш в стиле Кафки и Оруэлла, а вполне допустимые реалии недалекого будущего. Дело в том, что доступ к информации о наших с вами доходах предлагается предоставить особым Бюро кредитных историй (БКИ). Чтобы они, в свою очередь, рассчитывали показатель долговой нагрузки (ПДН) заемщика.
Соответствующую поправку в закон «О кредитных историях» Госдума рассмотрит в первом чтении уже в ближайшие дни. Пока вся эта ситуация выглядит мутной, особых радостей населению не предвещающей. И вот почему. Сейчас на рынке действуют 12 БКИ, где и хранятся кредитные истории граждан. По задумке авторов нововведения, на их основе будет создано три-четыре «квалифицированных» (как сказано в поправке) БКИ. Почему именно квалифицированных, непонятно. Выходит, что низовые двенадцать к таковым не относятся. Ясно лишь, что «надстройка» получит особые полномочия — по запросу банков самостоятельно вычислять ПДН россиян и отправлять кредитным организациям готовый показатель.
Тут есть несколько нюансов. Во-первых, кредиторы предлагают предоставлять им ПДН без разрешения заемщика. С этим не согласен ЦБ, резонно поясняющий, что передача сведений о договорах займа без позволения клиентов чревата нарушением прав граждан.
Во-вторых, банки не относят показатель долговой нагрузки к персональным данным и при этом ссылаются на оценку неких юристов. В-третьих, они хотят получать ПДН бесплатно, соответственно БКИ придется как-то компенсировать свои расходы на поддержку этого сервиса.
Если инициатива кредитных структур будет закреплена в законе, это откроет такой ящик Пандоры, что мало не покажется. И сейчас банки произвольно, без ведома людей, делают запросы об их финансовой биографии в БКИ. Это незаконно, поскольку без обращения клиента за кредитом банк не может делать подобный запрос в бюро. По-настоящему массовым явлением такая практика пока не стала, но, как мы видим, почва готовится.
По идее, персональное банковское досье следует беречь как зеницу ока, но в реальности его сложно назвать приватным уже сегодня. Интернет пестрит жалобами на то, как кредитные истории людей изучают организации, куда эти люди никогда даже не заглядывали. Не исключено, что после утверждения поправки Госдумой жалобы обретут характер всероссийской эпидемии. Отныне любому заемщику или кандидату в заемщики сможет позвонить кто угодно, представиться сотрудником банка, назвать точный размер долговых обязательств и прочие финансовые параметры. Сложно будет не поверить такому осведомленному человеку. Шанс оказаться жертвой банального мошенничества повысится в разы.
No comments:
Post a Comment